Ένα πάγωμα πιστώσεων (το οποίο μερικές φορές είναι γνωστό ως "πάγωμα ασφαλείας") βοηθά στην προστασία σας από κλοπή ταυτότητας και οικονομική απάτη. Σε αυτό το άρθρο θα εξηγήσουμε συνοπτικά τι είναι, γιατί μπορεί να θέλετε να τοποθετήσετε ένα και πώς μπορείτε να το κάνετε.
Σημείωση: Οι πληροφορίες σε αυτό το άρθρο ισχύουν για την Ηνωμένες Πολιτείες. Οι νόμοι και οι διαδικασίες σε άλλες χώρες ή περιοχές ενδέχεται να μην είναι οι ίδιες.
Τι είναι το πάγωμα των πιστώσεων;
Όταν πηγαίνετε για να ανοίξετε έναν νέο πιστωτικό λογαριασμό (όπως για μια νέα πιστωτική κάρτα, δάνειο αυτοκινήτου ή άλλο πιστωτικό λογαριασμό) ένα από τα πρώτα πράγματα που πρόκειται να κάνει ο εκδότης της πίστωσης είναι να ελέγξει την πιστωτική αναφορά σας με ένα ή περισσότερα από τα εθνικά πιστωτικά γραφεία. Αυτή η πιστωτική αναφορά τους ενημερώνει για το πιστωτικό σας ιστορικό και τους βοηθά να αποφασίσουν εάν θα αποδεχτούν ή θα απορρίψουν τον νέο λογαριασμό.
Ένα πάγωμα πίστωσης λέει στο πιστωτικό γραφείο ότι η πιστωτική σας έκθεση είναι κλειδωμένη - εάν κάποιος ζητήσει την πιστωτική σας έκθεση για τους σκοπούς του ανοίγματος ενός νέου λογαριασμού, το γραφείο δεν θα το παράσχει. Αυτό καθιστά εξαιρετικά δύσκολο για οποιονδήποτε - συμπεριλαμβανομένου και εσάς - να ανοίξει έναν νέο πιστωτικό λογαριασμό στο όνομά σας ενώ ισχύει το πάγωμα.
Σημαντικό: Υπάρχουν μερικές εξαιρέσεις στην σταθεροποίηση. εταιρείες που εξακολουθούν να έχουν τη δυνατότητα προβολής της πιστωτικής αναφοράς σας σε ορισμένες περιπτώσεις. Σε αυτά περιλαμβάνονται τα εξής:
-
Εταιρείες που σας παρέχουν ένα αντίγραφο της πιστωτικής αναφοράς σας για έλεγχο
-
Ομοσπονδιακές, κρατικές και τοπικές κρατικές υπηρεσίες (συμπεριλαμβανομένων των δικαστηρίων)
-
Εταιρείες που χρησιμοποιούν τις πληροφορίες για ελέγχους ιστορικού ή επαλήθευση ταυτότητας, όπως ασφάλιση, απασχόληση ή στέγαση
-
Εταιρείες που έχουν ήδη έναν ανοιχτό λογαριασμό μαζί σας, συμπεριλαμβανομένων των οργανισμών συλλογής που εισπράττουν ένα χρέος που υποτίθεται ότι οφείλετε
-
Εταιρείες που θέλουν να κάνουν προ-εγκεκριμένες προσφορές πίστωσης ή ασφάλισης σε εσάς (υπάρχει ξεχωριστός τρόπος εξαίρεσης από αυτές)
Ενώ το πάγωμα της πίστωσής σας καθιστά πολύ δύσκολο για τους χρήστες να ανοίξουν νέους λογαριασμούς στο όνομά σας, δεν επηρεάζει υπάρχοντες λογαριασμούς (νόμιμους ή δόλιους) που μπορεί να έχουν ανοίξει όταν η πίστωσή σας δεν πάγωσε.
Ακριβώς όπως μπορείτε να παγώσετε την πίστωσή σας, μπορείτε επίσης να επανενεργοποιήσετε την πίστωσή σας εάν θέλετε να ανοίξετε έναν νόμιμο νέο λογαριασμό.
Γιατί να θες να παγώσεις την πίστωσή σου;
Εάν έχετε ανοίξει δόλιοι ή ύποπτοι λογαριασμοί στο όνομά σας, τότε είναι πιθανώς μια σοφή κίνηση να παγώσετε την πίστωσή σας για να αποτρέψετε το άνοιγμα πρόσθετων λογαριασμών.
Μερικοί άνθρωποι θα τοποθετήσουν πάγωμα για κάθε ενδεχόμενο. Από το 2018 είναι ελεύθερο να παγώσει ή να επανενεργοποιηθεί, η πίστωσή σας, οπότε αν δεν σκοπεύετε να ανοίξετε νέους πιστωτικούς λογαριασμούς σύντομα, μπορεί να είναι καλή ιδέα να παγώσετε την πίστωσή σας ως επιπλέον προφύλαξη.
Συμβουλή: Είναι ο ομοσπονδιακός νόμος των ΗΠΑ, που θεσπίστηκε το 2018, που λέει ότι το πάγωμα και η αποσταθεροποίηση της πίστωσής σας πρέπει να είναι δωρεάν. Εάν κάποιος προσπαθήσει να σας χρεώσει για αυτό, πιθανότατα προσπαθεί να σας κάνει να κάνετε μια "πιστωτική κλειδαριά" που είναι μια premium υπηρεσία παρόμοια, αλλά όχι η ίδια με, ένα πιστωτικό πάγωμα, που προσφέρουν πολλά γραφεία.
Το πάγωμα της πίστωσής σας δεν επηρεάζει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα.
Πώς μπορείτε να τοποθετήσετε ένα πάγωμα στην πίστωσή σας;
Για να παγώσετε την πίστωσή σας, πρέπει να επικοινωνήσετε με τα πιστωτικά γραφεία για να ζητήσετε το πάγωμα. Είναι σημαντικό να γνωρίζετε ότι υπάρχουν ΤΡΊΑ εθνικά πιστωτικά γραφεία στο Ηνωμένες Πολιτείες και θα πρέπει να τοποθετήσετε πάγωμα με κάθε ένα από αυτά.
Θα βρείτε τις οδηγίες σε αυτές τις σελίδες:
Δεν υπάρχει χρέωση για το πάγωμα (ή την αποσταθεροποίηση) της πίστωσής σας σε οποιονδήποτε από αυτούς τους οργανισμούς.
Οι κλέφτες ταυτότητας μερικές φορές τους αρέσει να κυνηγούν τις ταυτότητες των παιδιών. Σπάνια έχουν αρνητικούς βαθμούς στην πίστωσή τους ακόμα, και το πιο σημαντικό- οι περισσότεροι άνθρωποι δεν σκέφτονται να παρακολουθούν τις πιστωτικές αναφορές των παιδιών τους επειδή υποθέτουν ότι το παιδί τους δεν θα είχε καμία δραστηριότητα. Αυτό σημαίνει ότι ο κλέφτης είναι λιγότερο πιθανό να εντοπιστεί χρησιμοποιώντας την ταυτότητα ενός παιδιού. Στην πραγματικότητα, πολλά παιδιά έχουν την ταυτότητά τους σε κίνδυνο πριν από την ηλικία των 18 ετών, συχνά χωρίς κανείς να το παρατηρήσει.
Το πάγωμα της πίστωσης του παιδιού σας έχει πολύ νόημα, είναι πιθανό το παιδί σας να χρηματοδοτεί ένα σπίτι ή αυτοκίνητο ή να ανοίγει τις δικές του πιστωτικές κάρτες.
Το πάγωμα της πίστωσης του παιδιού σας είναι ουσιαστικά η ίδια διαδικασία με το πάγωμα της δικής σας. Πρέπει να μεταβείτε σε καθένα από τα τρία εθνικά πιστωτικά γραφεία (βλ. παραπάνω) και να ακολουθήσετε τα βήματά τους. Η διαφορά είναι ότι θα πρέπει να παράσχετε τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης του παιδιού σας και άλλες πληροφορίες και θα πρέπει να αποδείξετε ότι είστε ο νόμιμος κηδεμόνας του και, επομένως, θα σας επιτραπεί να παγώσετε την πίστωσή του.
Πώς επανενεργοποιείτε την πίστωσή σας;
Η αποσταθεροποίηση της πίστωσής σας λειτουργεί σχεδόν με τον ίδιο τρόπο που παγώνει, ακριβώς αντίστροφα. Πρέπει να συνδεθείς σε κάθε ένα από τα εθνικά πιστωτικά γραφεία και να ζητήσεις να ξεκλειδωθείς.
Όπως και με το πάγωμα της πίστωσής σας, ο ομοσπονδιακός νόμος απαιτεί από τις υπηρεσίες να επανενεργοποιούν την πίστωσή σας δωρεάν. Ο νόμος απαιτεί επίσης ότι δεν θα πρέπει να χρειαστεί περισσότερο από 1 ώρα για να τεθεί σε ισχύ ένα επανενεργό αίτημα αφού το ζητήσετε online.
