Um congelamento de crédito (que, por vezes, é conhecido como um "congelamento de segurança") ajuda a protegê-lo contra roubo de identidade e fraude financeira. Neste artigo, explicaremos resumidamente o que é, a razão pela qual poderá querer colocar uma e como fazê-lo.
Nota: As informações neste artigo aplicam-se à Estados Unidos. As leis e procedimentos noutros países ou regiões podem não ser os mesmos.
O que é um congelamento de crédito?
Ao abrir uma nova conta de crédito (por exemplo, para um novo cartão de crédito, empréstimo automóvel ou outra conta de crédito), uma das primeiras coisas que o emissão de crédito irá fazer é consultar o seu relatório de crédito com um ou mais conselhos de crédito nacionais. Esse relatório de crédito diz-lhe o seu histórico de crédito e ajuda-o a decidir se aceita ou recusa a nova conta.
Um congelamento de crédito informa a responsabilidade de crédito de que o relatório de crédito está bloqueado – se alguém pedir o seu relatório de crédito com o objetivo de abrir uma nova conta, a agência não o fornecerá. Isto torna extremamente difícil a qualquer pessoa, incluindo-o a si, abrir uma nova conta de crédito no seu nome enquanto o congelamento está a decorrer.
Importante: Existem algumas exceções para o congelamento; organizações que ainda podem ver o seu relatório de crédito em determinadas circunstâncias. Isto inclui:
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Empresas que lhe fornecem uma cópia do seu relatório de crédito para revisão
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Agências federais, estadais e locais (incluindo tribunais)
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Empresas que utilizam as informações para verificações em segundo plano ou verificação de identidade, como seguro, emprego ou habitação
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Empresas que já têm uma conta aberta consigo, incluindo agências de coleção que recolhem uma agência que é suposto ter
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Empresas que pretendem oferecer-lhe ofertas de crédito ou seguro pré-aprovadas (existe uma forma separada de optar a não fazer parte destas)
Ao mesmo tempo que bloquear o seu crédito torna muito difícil para as pessoas abrirem novas contas no seu nome, não afeta quaisquer contas existentes (legítimas ou fraudulentas) que possam ter sido abertas quando o seu crédito não foi bloqueado.
Tal como pode bloquear o seu crédito, também pode desbloquear o seu crédito se precisar de abrir uma nova conta legítima.
Por que motivo pretende bloquear o seu crédito?
Se estiverem a ser abertas contas fraudulentas ou suspeitas no seu nome, é provavelmente uma boa ideia colocar um congelamento no seu crédito para impedir que sejam abertas contas adicionais.
Algumas pessoas irão colocar um congelamento apenas para o caso. Desde 2018, o seu crédito pode ser bloqueado ou desbloqueado, pelo que, se não estiver a planear abrir novas contas de crédito em breve, poderá ser uma boa ideia congelar o seu crédito como precaução adicional.
Sugestão: É uma lei federal dos EUA, promulgada em 2018, que indica que congelar e libertar o seu crédito tem de ser gratuito. Se alguém tentar cobrar-lhe por isso, provavelmente está a tentar fazer com que faça um "bloqueio de crédito" que é um serviço premium semelhante, mas não igual a um bloqueio de crédito, que muitas agências oferecem.
Colocar um congelamento no seu crédito não afeta a sua pontuação de crédito.
Como colocar um congelamento no seu crédito?
Para colocar um congelamento no seu crédito, tem de contactar os serviços de inserção de crédito para pedir o congelamento. É importante saber que existem TRÊS agências de crédito nacionais na Estados Unidos e terá de colocar um ponto final em cada uma delas.
Encontrará as instruções nestas páginas:
Não existem encargos para bloquear (ou desbloquear) o seu crédito em qualquer uma destas agências.
A identidade, por vezes, gosta de ir atrás das identidades das crianças. Raramente têm ainda marcas negativas no crédito e, acima de tudo, a maioria das pessoas não pensa em monitorizar os relatórios de crédito dos seus filhos porque presumem que o menor não terá qualquer atividade. Isto significa que é menos provável que o homem seja detetado com a identidade de um menor. Na verdade, muitas crianças têm as respetivas identidades comprometidas antes dos 18 anos de idade, muitas vezes sem que ninguém anote.
Congelar o crédito do menor faz muito sentido, as probabilidades de o menor ter de passar por uma casa ou carro ou abrir os seus próprios cartões de crédito.
Congelar o crédito do menor é essencialmente o mesmo processo que congelar o seu próprio crédito. Tem de falar com cada um dos três serviços nacionais de crédito (consulte acima) e seguir os respetivos passos. A diferença é que terá de fornecer o número da segurança social e outras informações do menor e terá de provar que é o seu tutor legal e, portanto, ter permissão para bloquear o crédito.
Como é que desbloqueia o seu crédito?
Libertar o seu crédito funciona da mesma forma que congelar, apenas em ordem inversa. É necessário que inscreva cada um dos serviços de crédito nacionais e peça que o seu crédito seja desbloqueado.
À medida que congela o seu crédito, a lei federal exige que as agências libertem o seu crédito gratuitamente. A lei também requer que deva demorar até 1 hora para que um pedido de desbloqueamento entre em vigor após o pedido online ser efetuado.
