Um congelamento de crédito (que às vezes é conhecido como "congelamento de segurança") ajuda a proteger você contra roubo de identidade e fraude financeira. Neste artigo, explicaremos brevemente o que é, por que você pode querer colocar um e como você pode fazer isso.
Observação: As informações neste artigo se aplicam ao Estados Unidos. Leis e procedimentos em outros países ou regiões podem não ser os mesmos.
O que é um congelamento de crédito?
Quando você vai abrir uma nova conta de crédito (por exemplo, para um novo cartão de crédito, empréstimo de carro ou outra conta de crédito), uma das primeiras coisas que o emissor do crédito fará é verificar seu relatório de crédito com uma ou mais agências de crédito nacionais. Esse relatório de crédito informa seu histórico de crédito e os ajuda a decidir se deseja aceitar ou recusar a nova conta.
Um congelamento de crédito informa ao departamento de crédito que seu relatório de crédito está bloqueado, se alguém solicitar seu relatório de crédito para abrir uma nova conta que o fbi não o fornecerá. Isso torna extremamente difícil para qualquer pessoa, incluindo você, abrir uma nova conta de crédito em seu nome enquanto o congelamento está em vigor.
Importante: Há algumas exceções ao congelamento; organizações que ainda podem exibir seu relatório de crédito em determinadas circunstâncias. Por exemplo:
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Empresas que fornecem uma cópia do seu relatório de crédito para revisão
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Órgãos governamentais federais, estaduais e locais (incluindo tribunais)
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Empresas que usam as informações para verificação de antecedentes ou verificação de identidade, como seguro, emprego ou habitação
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Empresas que já têm uma conta aberta com você, incluindo agências de coleta coletando uma dívida que você supostamente deve
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Empresas que querem fazer ofertas de crédito ou seguro previamente aprovadas para você (há uma maneira separada de recusar essas ofertas)
Embora congelar seu crédito torna muito difícil para as pessoas abrirem novas contas em seu nome, isso não afeta nenhuma conta existente (legítima ou fraudulenta) que possa ter sido aberta quando seu crédito não foi congelado.
Assim como você pode congelar seu crédito, você também pode descongelar seu crédito se precisar abrir uma nova conta legítima.
Por que você quer colocar um congelamento em seu crédito?
Se contas fraudulentas ou suspeitas estiverem sendo abertas em seu nome, provavelmente será uma boa jogada colocar um congelamento em seu crédito para impedir que contas adicionais sejam abertas.
Algumas pessoas vão congelar apenas no caso. Desde 2018, tem sido gratuito congelar ou descongelar seu crédito, portanto, se você não planeja abrir novas contas de crédito em breve, pode ser uma boa ideia congelar seu crédito como uma precaução extra.
Dica: É uma lei federal dos EUA, aprovada em 2018, que diz que congelar e não refrear seu crédito tem que ser gratuito. Se alguém tentar cobrar por isso, provavelmente está tentando fazer com que você faça um "bloqueio de crédito", que é um serviço premium semelhante a, mas não o mesmo que um congelamento de crédito, que muitas agências oferecem.
Colocar um congelamento em seu crédito não afeta sua pontuação de crédito.
Como você coloca um congelamento em seu crédito?
Para colocar um congelamento em seu crédito, você precisa entrar em contato com as agências de crédito para solicitar o congelamento. É importante saber que há três agências de crédito nacional no Estados Unidos e você precisará colocar um congelamento com cada um deles.
Você encontrará as instruções nestas páginas:
Não há nenhum custo para congelar (ou descongelar) seu crédito com qualquer uma dessas agências.
Ladrões de identidade às vezes gostam de ir atrás das identidades das crianças. Eles raramente têm marcas negativas em seus créditos ainda e, o mais importante, a maioria das pessoas não pensa monitorar os relatórios de crédito de seus filhos porque pressupõe que seu filho não teria nenhuma atividade. Isso significa que o ladrão tem menos probabilidade de ser detectado usando a identidade de uma criança. Na verdade, muitas crianças têm suas identidades comprometidas antes dos 18 anos, muitas vezes sem que ninguém percebesse.
Congelar o crédito de seu filho faz muito sentido, as chances são baixas de que seu filho esteja financiando uma casa ou carro ou abrindo seus próprios cartões de crédito.
Congelar o crédito de seu filho é essencialmente o mesmo processo que congelar o seu. Você precisa ir para cada uma das três agências de crédito nacional (veja acima) e seguir suas etapas. A diferença é que você precisará fornecer o número do seguro social do seu filho e outras informações, e precisará provar que é o responsável legal e, portanto, ter permissão para congelar o crédito.
Como você descongela seu crédito?
A reversão do crédito funciona da mesma maneira que o congelamento, apenas ao contrário. Você precisa entrar em cada uma das agências de crédito nacional e solicitar que seu crédito seja descongelado.
Assim como com congelar seu crédito, a lei federal exige que as agências descongelam seu crédito gratuitamente. A lei também exige que não seja necessário mais de 1 hora para que uma solicitação de descongelar entre em vigor depois que você solicitá-la online.
