Un blocco del credito (noto a volte come "blocco della sicurezza") ti aiuta a proteggerti da furti di identità e frodi finanziarie. In questo articolo spiegheremo brevemente cos'è, perché potresti volerlo inserire e come puoi farlo.
Nota: Le informazioni contenute in questo articolo si applicano ai Stati Uniti. Leggi e procedure in altri paesi o aree geografiche potrebbero non essere uguali.
Che cos'è un blocco del credito?
Quando si apre un nuovo conto di credito, ad esempio per una nuova carta di credito, un prestito per l'auto o un altro conto di credito, una delle prime operazioni eseguite dall'emittente è controllare la relazione di credito con una o più agenzie di credito nazionali. La relazione sul credito indica loro la tua cronologia del credito e li aiuta a decidere se accettare o rifiutare il nuovo conto.
Un blocco del credito dice all'ufficio del credito che la tua relazione è bloccata - se qualcuno richiede la tua relazione sul credito allo scopo di aprire un nuovo conto, l'ufficio non lo fornirà. Questo rende estremamente difficile per chiunque - te compreso - aprire un nuovo conto di credito a tuo nome mentre il blocco è in atto.
Importante: Ci sono alcune eccezioni al blocco; organizzazioni che possono comunque visualizzare il tuo credit report in determinate circostanze. Ad esempio:
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Società che forniscono una copia della relazione credito da esaminare
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Enti governativi federali, statali e locali (inclusi i tribunali)
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Aziende che utilizzano le informazioni per i controlli precedenti o la verifica dell'identità, ad esempio assicurazioni, impieghi o alloggi
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Aziende che hanno già un account aperto con te, tra cui agenzie di raccolta di un debito che sei accusato di dover
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Aziende che vogliono effettuare offerte di credito o assicurazioni approvate (esiste un modo separato per rifiutare esplicitamente tali offerte)
Il blocco del credito rende molto difficile per le persone aprire nuovi account a nome dell'utente, ma non influisce sugli account esistenti (legittimi o fraudolenti) che potrebbero essere stati aperti quando il credito non è stato bloccato.
Così come è possibile bloccare il credito, è anche possibile sbloccare il credito se è necessario aprire un nuovo account legittimo.
Perché vorresti bloccare il tuo credito?
Se vengono aperti account fraudolenti o sospetti a tuo nome, è probabilmente consigliabile bloccare il tuo credito per impedire l'apertura di altri account.
Alcune persone metteranno un congelamento solo per caso. Dal 2018 è stato possibile bloccare o sbloccare il credito, quindi se non si prevede di aprire nuovi conti di credito in qualsiasi momento presto, potrebbe essere una buona idea bloccare il credito come ulteriore precauzione.
Suggerimento: È la legge federale degli Stati Uniti, approvata nel 2018, che dice che il blocco e lo sblocco del credito deve essere libero. Se qualcuno cerca di addebitarti, probabilmente sta cercando di farti fare un "blocco del credito" che è un servizio premium simile, ma non lo stesso, a un blocco del credito, che molte agenzie offrono.
L'inserimento di un blocco del credito non influisce sul tuo punteggio di credito.
Come si blocca il credito?
Per bloccare il tuo credito devi contattare le agenzie di credito per richiedere il congelamento. È importante sapere che ci sono TRE agenzie di credito nazionali nel Stati Uniti e sarà necessario bloccare con ciascuno di loro.
Le istruzioni sono disponibili in queste pagine:
Non è previsto alcun costo per bloccare (o sbloccare) il credito con una di queste agenzie.
I ladri d'identità a volte amano cercare l'identità dei bambini. Raramente hanno ancora segni negativi sul loro credito e, cosa più importante, la maggior parte delle persone non pensa di monitorare le relazioni di credito dei loro figli perché presuppongono che il loro bambino non avrebbe alcuna attività. Questo significa che il ladro è meno probabile che venga rilevato usando l'identità di un bambino. Infatti, molti bambini hanno la loro identità compromessa prima dei 18 anni, spesso senza che nessuno se ne accorse.
Congelare il credito di tuo figlio ha molto senso, è molto probabile che tuo figlio stia finanziando una casa o un'auto o aprendo le proprie carte di credito.
Il congelamento del credito di tuo figlio è essenzialmente lo stesso processo del blocco del tuo. È necessario accedere a ognuna delle tre agenzie nazionali di credito (vedere sopra) e seguire i loro passaggi. La differenza è che dovrai fornire il numero di previdenza sociale del tuo bambino e altre informazioni e dovrai dimostrare di essere il suo tutore legale e quindi di poter bloccare il suo credito.
Come si sblocca il credito?
Lo sblocco del credito funziona allo stesso modo del blocco. Devi accedere a ciascuna delle agenzie di credito nazionali e richiedere che il tuo credito sia sbloccato.
Come per il congelamento del credito, la legge federale richiede alle agenzie di sbloccare il credito gratuitamente. La legge richiede anche che non ci sia bisogno di più di 1 ora per rendere effettiva una richiesta di sblocco dopo averla richiesta online.
