Un gel du crédit (parfois appelé « gel de la sécurité ») vous protège contre le vol d’identité et la fraude financière. Dans cet article, nous allons expliquer brièvement ce qu’il est, pourquoi vous pouvez en placer un et comment vous pouvez le faire.
Remarque : Les informations contenues dans cet article s’appliquent au États-Unis. Les lois et procédures d’autres pays ou régions peuvent ne pas être les mêmes.
Qu’est-ce qu’un gel du crédit?
Lorsque vous ouvrez un nouveau compte de crédit (par exemple, pour une nouvelle carte de crédit, un prêt automobile ou un autre compte de crédit), l’une des premières choses que l’émetteur de crédit va faire est de vérifier votre rapport de crédit auprès d’un ou plusieurs bureaux de crédit nationaux. Ce rapport de crédit indique votre historique de crédit et les aide à décider s’il faut accepter ou refuser le nouveau compte.
Un gel de crédit indique au bureau du crédit que votre rapport de crédit est verrouillé - si quelqu’un demande votre rapport de crédit pour les besoins de l’ouverture d’un nouveau compte, le bureau ne le fournira pas. Cela rend extrêmement difficile pour quiconque - y compris vous - d’ouvrir un nouveau compte de crédit à votre nom pendant que le gel est en place.
Important : Il existe quelques exceptions au gel; qui peuvent toujours consulter votre rapport de crédit dans certaines circonstances. Voici quelques scénarios :
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Les sociétés qui vous fournissent une copie de votre rapport de crédit à examiner
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Organismes fédéraux, d’État et d’administrations locales (y compris les tribunaux)
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Les entreprises qui utilisent les informations pour les vérifications d’antécédents ou la vérification d’identité comme l’assurance, l’emploi ou le logement
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Les entreprises qui ont déjà un compte ouvert avec vous, y compris les agences de recouvrement qui collectent une dette que vous êtes censé devoir
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Les entreprises qui souhaitent vous proposer des offres de crédit ou d’assurance pré-approuvées (il existe un moyen distinct d’y refuser)
Bien que le gel de votre crédit rend très difficile pour les gens d’ouvrir de nouveaux comptes à votre nom, il n’affecte pas les comptes existants (légitimes ou frauduleux) qui peuvent avoir été ouverts lorsque votre crédit n’a pas été gelé.
Tout comme vous pouvez geler votre crédit, vous pouvez également libérer votre crédit si vous avez besoin d’ouvrir un nouveau compte légitime.
Pourquoi voulez-vous geler votre crédit?
Si des comptes frauduleux ou suspects sont ouverts en votre nom, il est probablement judicieux de mettre un gel de votre crédit pour empêcher l’ouverture de comptes supplémentaires.
Certaines personnes vont mettre un gel juste au cas où. Depuis 2018, il est libre de geler ou de dégeler votre crédit, donc si vous n’envisagez pas d’ouvrir de nouveaux comptes de crédit à tout moment, il peut être judicieux pour vous de geler votre crédit comme précaution supplémentaire.
Conseil : C’est la loi fédérale américaine, adoptée en 2018, qui dit que le gel et le dégel de votre crédit doit être gratuit. Si quelqu’un essaie de vous facturer pour cela, ils essaient probablement de vous faire faire un « verrou de crédit », qui est un service premium similaire, mais pas la même chose que, un gel de crédit, que de nombreuses agences offrent.
Le gel de votre crédit n’affecte pas votre score de crédit.
Comment pouvez-vous geler votre crédit?
Pour figer votre crédit, vous devez contacter les bureaux de crédit pour demander le gel. Il est important de savoir qu’il y a trois bureaux nationaux de crédit dans le États-Unis et que vous devrez mettre un gel avec chacun d’eux.
Vous trouverez les instructions dans ces pages :
Il n’y a aucun frais pour figer (ou libérer) votre crédit auprès de l’une de ces agences.
Les voleurs d’identité aiment parfois s’en prendre aux identités des enfants. Ils ont rarement des marques négatives sur leur crédit encore, et - le plus important - la plupart des gens ne pensent pas à surveiller les rapports de crédit de leurs enfants parce qu’ils supposent que leur enfant n’aurait pas d’activité. Cela signifie que le voleur est moins susceptible d’être détecté à l’aide de l’identité d’un enfant. En fait, beaucoup d’enfants ont leur identité compromise avant l’âge de 18 ans, souvent sans que personne ne s’en soit fait remarquer.
Geler le crédit de votre enfant a beaucoup de sens, les chances sont faibles que votre enfant finance une maison ou une voiture ou ouvre ses propres cartes de crédit.
Le gel du crédit de votre enfant est essentiellement le même processus que le gel du vôtre. Vous devez vous rendre à chacun des trois bureaux nationaux de crédit (voir ci-dessus) et suivre leurs étapes. La différence est que vous devrez fournir le numéro de sécurité sociale de votre enfant et d’autres informations, et vous devrez prouver que vous êtes leur tuteur légal et ainsi autorisé à geler leur crédit.
Comment dégeler votre crédit ?
La décontrélation de votre crédit fonctionne de la même façon que la congélation, juste à l’envers. Vous devez vous connecter à chacun des bureaux nationaux de crédit et demander que votre crédit ne soit pas figé.
Comme avec le gel de votre crédit, la loi fédérale exige que les agences dégelent votre crédit gratuitement. La loi exige également qu’il ne faut pas plus d’une heure pour qu’une demande de dégel prenne effet une fois que vous l’avez demandée en ligne.
