Eine Kreditsperre (die manchmal als "Sicherheitssperre" bezeichnet wird) hilft Ihnen vor Identitätsdiebstahl und Finanzbetrug zu schützen. In diesem Artikel erläutern wir kurz, was dies ist, warum Sie eine platzieren möchten und wie Sie dies tun können.
Hinweis: Die Informationen in diesem Artikel gelten für die USA. Gesetze und Verfahren in anderen Ländern oder Regionen sind möglicherweise nicht identisch.
Was ist ein Kreditstopp?
Wenn Sie ein neues Kreditkonto (z. B. für eine neue Kreditkarte, ein Autokredit oder ein anderes Kreditkonto) eröffnen, überprüft der Kreditaussteller zunächst Ihren Kreditbericht mit einer oder mehreren der nationalen Kreditbüros. Dieser Kreditbericht teilt ihnen Ihren Kreditverlauf mit und hilft ihnen bei der Entscheidung, ob das neue Konto angenommen oder abgelehnt werden soll.
Eine Kreditsperre teilt der Kreditauskunftei mit, dass Ihr Kreditbericht gesperrt ist - wenn jemand Ihren Kreditbericht zum Zwecke der Eröffnung eines neuen Kontos anfordert, wird es vom Büro nicht bereitgestellt. Das macht es für jeden - einschließlich Ihnen - äußerst schwierig, ein neues Kreditkonto in Ihrem Namen zu eröffnen, während das Einfrieren eintritt.
Wichtig: Es gibt einige Ausnahmen vom Einfrieren; Organisationen, die Ihren Kreditbericht unter bestimmten Umständen weiterhin anzeigen können. Dazu zählen Folgende:
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Unternehmen, die Ihnen eine Kopie Ihres Kreditberichts zur Verfügung stellen, die Sie überprüfen können
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Bundes-, Landes- und kommunale Behörden (einschließlich Gerichte)
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Unternehmen, die die Informationen für Hintergrundprüfungen oder Identitätsüberprüfungen wie Versicherungen, Beschäftigung oder Wohnungen verwenden
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Unternehmen, die bereits über ein offenes Konto bei Ihnen verfügen, einschließlich Inkassoagenturen, die eine Forderung eintreiben, die Sie angeblich schuldet
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Unternehmen, die Ihnen vorab genehmigte Kredit- oder Versicherungsangebote machen möchten (es gibt eine separate Möglichkeit, diese zu deaktivieren)
Während das Einfrieren Ihres Kredits es für Personen sehr schwierig macht, neue Konten in Ihrem Namen zu öffnen, wirkt sich dies nicht auf vorhandene Konten (legitim oder betrügerisch) aus, die möglicherweise geöffnet wurden, wenn Ihr Kredit nicht eingefroren wurde.
Genau wie Sie Ihr Guthaben fixieren können, können Sie auch ihre Kreditsperre aufheben, wenn Sie ein legitimes neues Konto eröffnen müssen.
Warum sollten Sie ihr Guthaben fixieren?
Wenn betrügerische oder verdächtige Konten in Ihrem Namen geöffnet werden, ist es wahrscheinlich ein kluger Schritt, Ihr Guthaben zu sperren, um zu verhindern, dass zusätzliche Konten geöffnet werden.
Einige Personen werden nur für den Fall ein Einfrieren setzen. Seit 2018 ist es kostenlos, Ihr Guthaben zu fixieren oder aufzuheben. Wenn Sie also nicht beabsichtigen, in Kürze neue Kreditkonten zu eröffnen, ist es möglicherweise eine gute Idee für Sie, Ihr Guthaben als zusätzliche Vorsichtsmaßnahme einzufrieren.
Tipp: Es ist das US-Bundesgesetz, das 2018 erlassen wurde, das besagt, dass das Einfrieren und Aufheben der Kreditsperrung kostenlos sein muss. Wenn jemand versucht, Sie dafür in Rechnung zu stellen, versuchen sie wahrscheinlich, Sie dazu zu bringen, eine "Kreditsperre" zu machen, die ein Premium-Service ist, der einem Kreditstopp ähnelt, aber nicht dem entspricht, den viele Agenturen anbieten.
Das Einfrieren Ihres Kredits wirkt sich nicht auf Ihre Kreditbewertung aus.
Wie fixieren Sie Ihr Guthaben?
Um Einfrieren Ihres Kredits zu setzen, müssen Sie sich an die Kreditbüros wenden, um das Einfrieren zu beantragen. Es ist wichtig zu wissen, dass es drei nationale Kreditbüros in der USA gibt, und Sie müssen mit jedem von ihnen ein Einfrieren setzen.
Die Anweisungen finden Sie auf diesen Seiten:
Es fallen keine Kosten für das Einfrieren (oder Aufheben der Fixierung) Ihres Kredits bei einer dieser Agenturen an.
Identitätsdiebe gehen manchmal gerne nach den Identitäten der Kinder. Sie haben noch selten negative Noten auf ihrem Kredit, und - was am wichtigsten ist - die meisten Menschen denken nicht, die Kreditberichte ihrer Kinder zu überwachen, weil sie davon ausgehen, dass ihr Kind keine Aktivität haben würde. Das bedeutet, dass der Dieb weniger wahrscheinlich anhand der Identität eines Kindes erkannt wird. Tatsächlich haben viele Kinder ihre Identitäten vor dem Alter von 18 Jahren kompromittiert, oft ohne dass jemand es bemerkt.
Das Einfrieren des Kredits Ihres Kindes macht viel Sinn, die Wahrscheinlichkeit ist gering, dass Ihr Kind ein Haus oder Auto finanziert oder seine eigenen Kreditkarten öffnet.
Das Einfrieren des Kredits Ihres Kindes ist im Wesentlichen der gleiche Prozess wie das Einfrieren Ihres eigenen. Sie müssen zu jeder der drei nationalen Kreditbüros (siehe oben) gehen und deren Schritte ausführen. Der Unterschied besteht darin, dass Sie die Sozialversicherungsnummer Ihres Kindes und andere Informationen angeben müssen, und Sie müssen nachweisen, dass Sie deren Erziehungsberechtigter sind und somit deren Kredit einfrieren dürfen.
Wie heben Sie die Fixierung Ihres Kredits auf?
Das Aufheben der Fixierung Ihres Kredits funktioniert auf die gleiche Weise wie das Einfrieren, nur umgekehrt. Sie müssen sich bei jeder der nationalen Kreditauskunfteien anmelden und beantragen, dass Ihr Kredit nicht begniert wird.
Wie beim Einfrieren Ihres Kredits verlangt das Bundesrecht, dass die Agenturen Ihre Kreditsperrung kostenlos aufheben. Das Gesetz verlangt auch, dass es nicht länger als 1 Stunde dauern sollte, bis eine Sperrungsanforderung wirksam wird, nachdem Sie sie online angefordert haben.
